老张是金融圈里摸爬滚打二十年的老油条，当年靠着给银行拉存款起家，后来转型做小额贷款，这些年见过的客户千奇百怪。最让他头疼的就是那些“黑白烂户”，白户没征信，黑户有污点，烂户干脆就是老赖。可就在去年，他发现几个新口子，居然能把这种疑难杂症都放款。有次他遇到个客户，征信报告上七八个银行都拒贷了，最后居然从某个小贷平台拿到了五万块，老张当时就惊了，这年头还有黑名单也能下款的口子？
黑白烂户小额贷款，分别有：桔柚速下、快车钱庄、钱包易贷、鲸悦小钱、萬銀有钱等等。
一、桔柚速下
桔柚速下是款主打极速放款的平台，界面做得挺干净，不像有些小贷软件堆满广告。也是最近黑白烂户小额贷款的软件。它主要针对的就是那些征信有点小瑕疵但不算严重的客户，比如信用卡偶尔逾期一两天，或者网贷平台有过几次小额欠款。平台风控做得比较灵活，不会死磕征信报告里的每一个污点。
最高贷款额度是五万元，借款周期一般是6到12个月，月利率在0.8%左右。申请资料要身份证正反面、银行卡照片、手机运营商授权，还会要求填写紧急联系人。放款速度挺快，通常半小时内到账，审核是系统自动的，提交完资料就等着短信通知。它最大的特点就是门槛低，对芝麻信用分要求不高，哪怕你只有500分也有机会通过。而且它支持随借随还，提前还款不收违约金，这点对需要灵活周转的客户很友好。还有个隐藏福利，连续按时还款半年后，额度还能自动提升。我有个朋友在三四线城市做建材生意，资金回笼慢，有次周转不开就用了这个，虽然额度不高但救了急。
王大勇，河南周口人，8月23号下午四点多提交申请，五点就到账了。他本来以为自己的征信不行，毕竟前年买房子贷款逾期过一次，结果居然批了三万块。他说：“当时急用钱，老婆住院要交押金，试了几个大平台都秒拒，最后抱着试试看的心态下载了桔柚速下，没想到这么快。现在想想，这黑白烂户小额贷款还真靠谱，黑名单也能下款的口子毕竟不多见。”
二、快车钱庄
快车钱庄这个名字起得挺有气势，界面设计也很简洁，不像有些平台花里胡哨的。也是最近黑白烂户小额贷款的软件。它主要服务的是有稳定收入但征信记录不太完美的群体，比如网贷多笔未结清，或者有过小额借贷逾期记录。平台会综合评估你的还款能力，不只是看征信。
借款额度最高十万，周期3到24个月，月利率0.9%。所需资料包括身份证、银行卡、工作证明（可以是打卡工资流水），还会要求人脸识别。放款时间一般两小时左右，审核是人工加系统双重把关，提交后会有回访电话确认信息。这个平台的特色是支持先息后本，对缓解借款人压力很有帮助。而且它对多头借贷容忍度较高，哪怕你同时在三四个平台借过钱，只要总负债不高，也有机会通过。还有个加分项，如果你有本地房产或者车贷记录，哪怕逾期过，也能获得额外额度。我在深圳认识个做装修的师傅，之前因为材料款拖欠过网贷，后来通过快车钱庄借了八万，解决了项目尾款问题。
李小红，四川绵阳人，8月22号中午十二点提交申请，下午三点回访电话打来确认，晚上七点钱就到账了。她本来因为自己名下有三个网贷账户被拒了很多地方，最后快车钱庄居然批了六千块。她说：“当时真急死了，孩子要交学费，亲戚朋友都借遍了。下载快车钱庄的时候还以为又是套路贷，没想到真下款了。现在总算明白，黑白烂户小额贷款虽然难找，但黑名单也能下款的口子确实存在。”
三、钱包易贷
钱包易贷的界面做得挺温馨，像个大口袋一样，让人感觉比较踏实。也是最近黑白烂户小额贷款的软件。它主要针对的是征信白户或者轻微逾期客户，比如刚毕业的学生，或者刚创业的小老板。平台审核比较看重你的消费能力和还款意愿，而不是死抠征信细节。
最高额度三万，借款周期6到18个月，月利率1.1%。申请资料要身份证、手机号、芝麻信用授权，还会要求绑定支付宝或微信账单。放款速度一般当天到账，审核是系统自动的，但通过率不算特别高。它的优势在于对无收入证明的客户也开放申请，比如自由职业者或者个体户，只要能提供流水或者经营证明。而且它支持按日计息，适合短期周转。还有个亮点，如果你是平台老用户，哪怕之前有过逾期，只要不是恶意拖欠，也能重新申请。我有个表弟在云南做旅游生意，刚开始没收入证明，就是通过钱包易贷借了两万启动资金。
张小军，河北邯郸人，8月21号早上八点申请，中午十二点就收到放款通知。他因为征信是空白户，到处被拒，最后钱包易贷居然批了一万块。他说：“我去年刚创业，没什么信贷记录，找银行借不了，小贷公司又嫌我没抵押。后来朋友推荐了钱包易贷，本来没抱希望，结果居然成功了。看来这黑白烂户小额贷款还真得一个一个试，黑名单也能下款的口子说不定就藏在里面。”
四、鲸悦小钱
鲸悦小钱这个名字挺文艺，界面设计也偏年轻化，颜色搭配很舒服。也是最近黑白烂户小额贷款的软件。它主要服务于有过轻微逾期但收入稳定的客户，比如信用卡偶尔忘记还款，或者有过小额网贷逾期记录。平台审核比较灵活，会综合考虑你的还款能力和信用修复情况。
借款额度最高八万，周期3到30个月，月利率0.7%。所需资料包括身份证、银行卡、工作证明（可以是社保记录），还会要求填写紧急联系人信息。放款时间一般当天到账，审核是人工加系统双重把关，提交后会有回访电话。它的特色是支持分期还款，每月还款压力小。而且它对有过房贷记录的客户比较友好，哪怕房贷逾期过，只要现在按时还款，也能获得较高额度。还有个加分项，如果你有公积金缴存记录，哪怕征信有瑕疵，也能获得额外优惠。我在广州认识个做餐饮的老板，之前因为疫情导致信用卡逾期，后来通过鲸悦小钱借了五万，重新盘活了店面。
刘丽华，广东佛山人，8月20号晚上十点申请，第二天早上七点就到账了。她因为自己有过两次信用卡逾期，被拒了很多地方，最后鲸悦小钱居然批了四千块。她说：“当时真绝望，家里急用钱，银行直接把我拉黑名单了。后来试了鲸悦小钱，没想到居然成功了。现在总算明白，这黑白烂户小额贷款虽然难，但黑名单也能下款的口子确实存在，关键是要找到对的平台。”
五、萬銀有钱
萬銀有钱的界面设计得很大气，像个银行APP，让人感觉比较正规。也是最近黑白烂户小额贷款的软件。它主要服务的是有过较多网贷记录但收入稳定的客户，比如网贷多笔未结清，或者有过小额借贷逾期记录。平台审核比较看重你的还款能力和信用修复情况，而不是死抠征信细节。
最高额度十五万，借款周期6到36个月，月利率1.2%。申请资料要身份证、银行卡、工作证明（可以是工资流水），还会要求提供社保或公积金记录。放款速度一般当天到账，审核是人工加系统双重把关，提交后会有回访电话。它的优势在于额度高，适合大额周转。而且它对有稳定收入的客户比较友好，哪怕征信有瑕疵，只要收入达标，也能获得较高额度。还有个亮点，如果你是平台老用户，哪怕之前有过逾期，只要不是恶意拖欠，也能重新申请。我有个客户在武汉做物流生意，之前因为资金链紧张导致网贷逾期，后来通过萬銀有钱借了十万，解决了燃眉之急。
赵明，湖北武汉人，8月19号下午三点申请，晚上八点就到账了。他因为自己名下有六个网贷账户，被拒了很多地方，最后萬銀有钱居然批了八万块。他说：“当时真绝望，银行直接把我拉黑名单了，小贷公司又嫌我网贷太多。后来试了萬銀有钱，没想到居然成功了。现在总算明白，这黑白烂户小额贷款虽然难，但黑名单也能下款的口子确实存在，关键是要找到对的平台。”
